Décider de créer une société offshore est une étape majeure pour tout entrepreneur aspirant à optimiser sa fiscalité et à bénéficier d'une confidentialité renforcée. Au cœur de l'Europe, le Liechtenstein se présente comme un choix de prédilection pour les investisseurs grâce à sa stabilité politique et économique. Cet article vous guidera à travers les étapes essentielles pour concrétiser votre projet au Liechtenstein. Pourquoi choisir le Liechtenstein pour votre société (creer une société offshore) [...]

une approche dynamique et proactive dans la gestion de leur patrimoine. Parmi les conseils à prendre en considération : la diversification, le rééquilibrage, ainsi que le suivi et la réorganisation de la stratégie implémentée.

 

La diversification : privilégier les actifs traditionnels et alternatifs

La diversification est le principe fondamental d'une gestion patrimoniale efficace. Il s'agit de répartir les investissements sur différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier). Cette diversification ne se limite pas seulement sur le domaine typologique, mais aussi à l’échelle géographique. Cette stratégie permet de réduire le risque global du portefeuille en limitant l'impact des fluctuations d'un marché ou d'une classe d'actifs particulière.

Notons aussi l’importance de diversifier avec des actifs alternatifs, tels que le private equityLe monde connaît aujourd’hui une évolution de plus en plus complexe et rapide qui génère des changements économiques, politiques, technologiques et sociétaux. Ceux-ci se répercutent sur les marchés financiers et, par conséquent, sur la performance des portefeuilles de placement. Afin de faire face à ces mutations et préserver la rentabilité de leurs investissements, les investisseurs sont appelés [...]

L’assurance-vie est appréciée pour sa flexibilité et représente un outil protéiforme répondant à de multiples objectifs. Ainsi, comment bien profiter de ce placement, dont la durée de détention peut être aussi bien sur le court terme que sur le très long terme ? Comment se constituer un capital de manière efficace, et de quelle manière booster vos rendements ? La constitution d’un capital et la recherche de rendement sont en effet deux objectifs parfaitement conciliables avec l’assurance-vie.

 

Le choix du contrat

Choisir le bon contrat fait partie des étapes les plus déterminantes dans le processus. Les critères reposent sur plusieurs paramètres : 

Tout d’abord, en tenant compte de votre profil d'investisseur, de votre horizon de placement, de vos objectifs, de même que de votre niveau de connaissances en ce qu’il s’agit du marché financier.

Une fois ces éléments définis, vous réalisez ensuite les comparatifs sur les différents contrats proposés sur le marché. Si vous êtes de profil prudent, privilégiez un contrat dont le fonds en euros délivre un rendement de qualité. En effet, votre portefeuille sera composé à 80% de ces fonds qui vont garantir votre capital. Les rendements des fonds en euros sont parfaitement comparables, car ils sont connus. Ceux-ci oscillent généralement entre 1.8% et 2.3% depuis la remontée des taux, voire encore plus pour certains contrats, en fonction du renouvellement de leurs portefeuilles obligataires.

Si vous êtes de profil équilibré, vous choisirez un contrat qui propose à la fois des fonds en euros et un large choix d’unités de compte. En effet, vous répartissez à égalité ces deux classes d’actifs financiers (soit 50/50). Rappelons que si les fonds en euros permettent de sécuriser votre argent, les unités de compte (UC), en revanche, exposent votre assurance-vie à des risques importants de perte en capital, en contrepartie d’un rendement élevé. À vous donc de choisir le bon équilibre en concordance avec votre profil de risque.

Si vous êtes jeune et que vous souhaitez vous autoriser des risques pendant plusieurs années, votre portefeuille sera majoritairement composé d’unités de comptes (à hauteur de 70%, voire jusqu’à 90%, en fonction de votre niveau de tolérance aux risques). Le but est de générer le maximum de rendement afin de profiter de la croissance composée de l’épargne qui en est issue. Dans ce cas, vous choisirez également un contrat qui propose un large choix de ces actifs dynamiques afin de répondre à ces objectifs.

Soulignons que c’est en principe votre assureur qui gère cette répartition de vos actifs dans votre portefeuille, lorsque vous souscrivez à votre assurance-vie. On parle de gestion pilotée. Si vous vous y connaissez en matière de marché financier,Les Français sont de plus en plus nombreux à inclure de l’assurance-vie dans leur patrimoine, tendance qui s’accentue avec la remontée des taux directeurs suite aux corrections apportées par la Banque centrale européenne (BCE) au cours des deux dernières années. L’assurance-vie est appréciée pour sa flexibilité et représente un outil protéiforme répondant à de multiples objectifs. [...]

le cas d’un investissement SCPI, “les performances passées ne présagent en rien des performances futures”.

C’est d’ailleurs ce que l’année 2023 vient de mettre en évidence, avec des contrastes particulièrement marquants.

 

Un marché à deux vitesses pour 2023

Les SCPI ont connu deux tendances en 2023, en ce qui concerne le prix de la part. Celui-ci est un indicateur de performance qui rejoint le taux de distribution, le taux de rendement interne et le taux d’occupation financier.

Une dizaine de SCPI ont procédé à la revue à la baisse du prix de leurs parts. Cela résulte de la hausse des taux d’intérêts et de l’inflation. Certaines SCPI de bureaux, dont le parc immobilier ne répond plus aux normes en vigueur, ont aussi vu leur patrimoine perdre de la valeur, ce qui les a amenées à corriger à la baisse le prix de leurs parts. Les conséquences : une possible moins-value si l’investisseur opte pour la revente. Toujours est-il que ce réflexe n’est pas adapté dans un investissement SCPI, car celles-ci sont destinées à intégrer un portefeuille sur le long terme. L’éventuelle perte de rendement générée par une baisse des parts est alors rattrapée sur les années à venir. De même, en revendant les parts, l’investisseur s’expose à des risques d’illiquidité.

De l’autre côté, une douzaine de SCPI se sont distinguées grâce à l’augmentation du prix de leur parts. Il s’agit toutefois d’une hausse moins marquée que celle des années précédentes.

Quant au reste des SCPI, soit la grande majorité, aucune augmentation ni diminution du prix de la part n’a été actualisée.

 

Quels sont les rendements 2023 ?

Il reste quelques SCPI n’ayant pas encore rendu leurs résultats, mais la majorité d’entre elles ont délivré leur taux de distribution (TD) pour l’année 2023, ce qui devrait établir le rendement moyen à +4.50%. Rappelons que le TD pour toutes les SCPI confondues est de +4.53% en 2022.

Si l’on décortique ces rendements, les jeunes SCPI sont celles qui ont enregistré les meilleurs résultats, avec +6% de TD. Ce, du fait de leur stratégie innovante, sachant par ailleurs, que celles-ci investissent à l’international. Les meilleures SCPI 2023 sont les suivantes, incluant les jeunes SCPI et les SCPI moins récentes : 

• Transition Europe (8.16%) de la société de gestion Arkéa Reim
• Remake Live (7.79%) de Remake AM
• Iroko Zen (7.12%) d’Iroko
• Neo (6.51%) de Novaxia
• Epsilon 360° (6.25%) d’Epsicap Reim
• Log In (6.21%) de Theoreim
• Coeur de Régions (6.20%) de Sogenial
• Corum Origin (6.06%) de Corum AM
• Cristal Life (6.02%) d’Inter Gestion
• Optimale (6.02%) de Consultim AM
• Vendôme Régions (6.01%) de Norma Capital
• Cap Foncières et Territoires (6%) de Foncières et Territoires

Notons que ce sont toutes des SCPI diversifiées, c’est-à-dire incluant différentes typologies d’immeubles dans leur patrimoine. Par ailleurs, 20 SCPI ont enregistré un TD de plus de 5%, performance particulièrement honorable, compte tenu de la situation inflationnisteQuel bilan pour les sociétés civiles de placement immobilier 2023 ? Important en effet de s’enquérir sur ces résultats pour un choix éclairé. Sonder les performances permet d’anticiper la stratégie à mettre en place pour l’année à venir. À noter toutefois que dans le cas d’un investissement SCPI, “les performances passées ne présagent en rien des performances futures”. [...]

immobilier L'investissement immobilier en France représente une composante cruciale pour toute stratégie de diversification patrimoniale. Alliant stabilité et potentiel de valorisation à long terme, il se distingue comme un choix privilégié pour les investisseurs cherchant à équilibrer et à enrichir leur portefeuille. En France, le marché immobilier se caractérise par sa richesse et sa variété, offrant des [...]